Hur mycket får jag låna?
Hur mycket får jag låna? När det kommer till att låna pengar är denna frågan nästan alltid en av de första som ställs. Svaret på frågan är inte alltid självklart. Även de olika lånen har förutbestämda gränser på hur mycket du kan ansöka om att låna, görs det fortfarande en bedömning från långivarens sida om hur mycket pengar du får låna och med vilken ränta.
Läs här om hur mycket du får låna med de olika typerna av lån, samt varför och hur du kan förbättra dina förutsättningar för ett större lån med lägre ränta.
Olika låneformer har olika belopp, återbetalningstider och villkor vilket du kan se nedanför. Se våra jämförelselistor för att se vilka lånebelopp som finns och ansök sedan om lån hos någon långivare för att få reda på hur mycket du får låna.
Våra bästa privatlån
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Många samarbetsbanker – 35 st!
- Krävs bara en kreditupplysning
- Personlig service och rådgivning
-
- Vara minst 18 år gammal
- Ha en månadsinkomst på minst 10 000 kr
- Vara anställd (fastanställd, egenföretagare eller pensionär)
- Skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader
- Det är bra men absolut inget krav att du är fri från betalningsanmärkningar
- Populär låneförmedlare
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Välkända
- God service
- Samtliga ovanstående krav
- Låntagaren måste ha en fast inkomst från arbete eller pension
- Låntagaren måste inneha en årsinkomst på minst 110 000 kr
- Låntagaren måste ha varit skuldfri från Kronofogden de senaste 6 månaderna
- Enkel och snabb låneansökan
- Rådgivning hela vägen
- Hjälper dig samla dina lån
- Du måste vara 18 år
- Du måste ha en årsinkomst på minst 120 000 kronor
- Du måste vara bosatt i Sverige
- Du behöver BankID för att ansöka om lån
Våra bästa snabblån
- Populär låneförmedlare
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Välkända
- God service
- Samtliga ovanstående krav
- Låntagaren måste ha en fast inkomst från arbete eller pension
- Låntagaren måste inneha en årsinkomst på minst 110 000 kr
- Låntagaren måste ha varit skuldfri från Kronofogden de senaste 6 månaderna
- Ett mindre varumärke till ett större bolag
- Stort antal anknutna banker och långivare
- Låntagaren måste ha en fast inkomst från arbete eller pension
- Låntagaren måste inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Låntagaren måste vara minst 18 år
- Direktutbetalning
- Smidig ansökan dygnet runt
- Betala hur du vill
- Snabba beslut på ansökningar
- Du måste vara över 18 år
- Du måste ha svenskt personnummer
- Du måste ha svenskt mobilnummer
- Du får ej ha för många eller för stora betalningsanmärkningar
Välj rätt lån för ditt behov
Om du har bestämt dig för att ansöka om ett lån, oavsett om det gäller ett privatlån, ett bolån eller kanske ett snabblån, har du förmodligen en mycket god idé om hur mycket pengar du behöver. Emellertid är det inte alltid att du kan bli beviljad exakt den summa du önskar. För privatlån och snabblån är det framför allt din ekonomi som avgör svaret på frågan: hur mycket får jag låna?
Vad gäller bolån så är det inte bara din ekonomi som avgör hur mycket du kan låna, utan givetvis också värdet av bostaden du önskar köpa. Vidare finns det även lagstiftning som reglerar hur mycket du kan låna, vilket du kan läsa mer om längre ned.
I slutändan är det syftet för lånet som avgör vilket typ av lån du behöver ta. Första steget du behöver ta inför en låneansökan är därför att komma fram till hur mycket pengar du behöver låna och vad du ska använda det till. Nästa steg blir att se över hur mycket du får låna. Står du i begrepp att köpa en bostad kan såväl privatlån som bolån vara aktuellt. Bolånet kan användas för bottenlån och topplån på bostaden medan ett privatlån kan täcka upp för kontantinsatsen. Alla lån är dock inte rättfärdigade då de medför risker som kan innebära långsiktiga negativa konsekvenser.
Användningsområden för lån
Lån är enkelt förklarat en uppoffring av framtida inkomst för att få en klumpsumma direkt. Man kan se lån som den direkta motsatsen till en investering.
I stora drag kan lån ses som ett uttag av din framtida inkomst. I vissa situationer har man behov av finansiella medel som man inte har tillgång till i dagsläget. Genom ett lån får man ut en större summa pengar som man sedan betalar tillbaka över tid. Tyvärr är det många som överskattar sin framtida inkomst och lånar mer än vad man egentligen har råd med. Om man redan i ett tidigt stadie ser till att budgetera sin ekonomi och satsa mycket på ett starkt sparande så bör man dock ha läget under kontroll.
Ett utmärkt användningsområde för lån är att motverka större framtida kostnader. Det kanske låter lite märkligt, men i många fall kan det vara värt att arbeta proaktivt som till exempel att laga en vattenläcka för att motverka dyra fuktskador framöver. Ett annat vanligt exempel är att använda ett lån för att dra ner på sina räntekostnader genom att samla lån.
Många gånger används lån för personliga behov och plötsliga kostnader som man inte har någon större kontroll över. Det kan vara en plötslig förlust av inkomst eller oväntade räkningar i form av olyckor, sjukdomar och liknande. Även här kan lån ses som en framtida investering då saker som skador och sjukdomar kan medföra större ekonomiska och personliga problem i framtiden om de inte åtgärdas snabbt.
Här nedan kan du läsa om eventuella begränsningar, styrkor och fördelar med de vanligaste typerna av lån som privatlån, snabblån och bolån. Så att du väljer rätt låneform när du behöver ansöka om att låna pengar.
Hur mycket får jag låna med ett privatlån?
Privatlån är ytterst flexibla lån som kan användas till precis vad du vill, vilket är en av de största anledningarna till varför den är en av de populäraste typerna av lån. Privatlån kräver ingen säkerhet och har därför en mer begränsad storlek relativt till lån med säkerhet som t.ex. bolån. Men dess långa återbetalningstid innebär att långivarna kan ge en mindre ränta på lånet samtidigt som de vågar låna ut en större summa.
Högsta möjliga lånesumma med ett privatlån är i regel 600 000 kr. Detta belopp är dock just ett maxbelopp och det är inte säkert att du kan få låna exakt så mycket.
Ju bättre ekonomi…
Det är din personliga ekonomi som sätter ramarna för hur mycket du kan låna med ett privatlån. Om du har en mycket god ekonomi med en relativt hög fast inkomst kan du i regel låna mer än om du har en lite sämre ekonomi. Samtidigt finns det fler saker som spelar in. Att ansöka med en medsökande alternativt en borgensman är alltid fördelaktigt i och med att långivaren tar en lägre risk. Att ha många förfrågningar hos kreditupplysningsföretag är i stället ofta direkt ofördelaktigt då det sänker ditt kreditvärde.
Hur mycket får jag låna med ett snabblån?
Snabblån och smslån är mindre lån med kort återbetalningstid och relativt hög ränta. Dessa används främst för situationer där låntagaren har ett mindre behov av finansiering. På grund av dess enkla ansökningsprocess och låga krav för godkännande tar långivare en relativt hög ränta på lånet samtidigt som de inte lånar ut större summor. Majoriteten av långivare inom snabblån erbjuder lånebelopp på mellan 500 – 50 000 kr.
Beslut fattas utefter din ekonomi
Hur mycket du får låna med ett snabblån avgörs till absolut största del av hur din ekonomiska situation ser ut. När du ansöker om ett snabblån är långivaren skyldig att göra en omfattande kreditkontroll (görs i regel via en kreditupplysning) och med de tillgängliga uppgifterna görs en bedömning av din betalningsförmåga. Först tittar långivaren på huruvida du kan tänkas vara i stånd att betala tillbaka ett snabblån i din nuvarande situation. Sedan görs en bedömning av om du ska beviljas ditt önskade lånebelopp eller inte.
Långivaren bedömer dig
Grundregeln är att ju bättre ekonomi du har, desto mer kan du låna. Emellertid tar många långivare också med förekomsten av antalet kreditupplysningar eller kreditförfrågningar i bedömningen. Har du väldigt många förfrågningar från kreditgivare och så finns risken att långivaren drar öronen åt sig även om du har en mycket god ekonomi.
Hur mycket får jag låna till bostad?
Bolån är stora lån som endast kan användas för att finansiera ett bostadsköp. Vid köpet av en bostad används själva bostaden som en säkerhet för lånet. Detta betyder att långivaren kan sälja av bostaden om det visar sig att du inte kan betala av lånet. Säkerheten innebär att långivare vågar låna ut stora summor pengar under en lång tid till väldigt låga och förmånliga räntor.
För ett bolån är det maximala lånebeloppet i teorin obegränsat. Det finns egentligen inget faktiskt tak, såsom det finns för privatlån och snabblån. En fastighet kan ju ha ett marknadsvärde på åtskilliga miljoner kronor. Emellertid kan du aldrig låna ett belopp som motsvarar marknadsvärdet på en villa, en bostadsrätt eller ett fritidshus. Det beror på att det sedan 2010 finns en uppsättning regler på plats för att förhindra en allt för hög utlåning för bostadsköp.
Reglerna sätter ett tak, det så kallade ”bolånetaket”, och innebär att ett bolån bara får uppgå till 85% av köpeskillnaden för en bostad. Dessutom har flera banker infört ett så kallat räntetak, vilket innebär att du inte får låna över dina tillgångar. Vilket i praktiken innebär att du endast får låna 4,5 gånger din årliga bruttolön. Dessa krav stärks även av de nya amorteringskraven som tvingar låntagare att amortera extra mycket på lånet om de lånar mer än just 4,5 gånger sin årliga bruttolön. Effekten av detta blir att färre svenskar skuldsätter sig mer än vad de faktiskt klarar av att betala.
Kontantinsats finansieras på egen hand
Minst 15% av bolånet ska som sagt alltid betalas kontant – denna del kallas för kontantinsats. Huruvida detta görs med ditt egna kapital eller med hjälp av ett privatlån är upp till dig. Dessutom finns en informell överenskommelse om att bottenlånet, det vill säga det bolån som har själva bostaden som säkerhet, endast får uppgå till 75% av värdet/köpeskillingen.
Om köpeskillingen för en bostad i form av en villa, en bostadsrätt eller ett fritidshus uppgår till 1 000 000 kronor kan du alltså bara låna 750 000 kr i form av bottenlån.
Hur mycket får jag låna utan UC?
Oavsett vilken typ av lån du väljer att ta, vare sig det vara bolån eller smslån, så kommer långivaren att beställa en kreditupplysning på dig. Detta kommer att göras hos ett kreditupplysningsföretag, som t.ex. Upplysningscentralen, eller UC som det även kallas.
UC kommer att göra en individuell granskning av dig, din ekonomi och din kreditvärdighet för att sedan låta långivaren ta ett beslut angående storleken och räntan på ditt lån. Det finns de långivare som inte använder sig av UC, vilket innebär att de inte delar information mellan varandra. Nekas du av långivare som använder sig av UC kan du då istället ansöka om lån utan UC för att ge din ansökan en ny chans.
Det bästa du kan göra för att förbättra dina chanser till ett stort lån är genom att förbättra din återbetalningsförmåga och din kreditvärdighet. Det finns många tillvägagångssätt för att göra detta. Att förbättra sin kreditvärdighet kan låta svårt, men det är lättare än vad man kan tro.
Förbättra din kreditvärdighet
För att långivarna ska våga ge dig ett stort lån måste de först och främst vara säkra på att du kan betala tillbaka lånet. Detta är din betalningsförmåga, vilket i många fall blandas ihop med din kreditvärdighet. Ens kreditvärdighet bestäms dock utifrån fler parametrar än endast din betalningsförmåga. Du kan förbättra denna förmåga genom att öka din disponibla inkomst genom att öka dina inkomster eller minska dina fasta utgifter.
Men detta är inte det enda som långivarna tittar på. Kreditvärdigheten är mer komplex än så. Byter du ofta jobb, eller flyttar du ofta från bostad till bostad? Detta kan skada dina chanser för ett stort lån då det tyder på ett ostabilt liv med en osäker inkomst. Däremot saker som att bo tillsammans med någon, t.ex. en sambo, eller att äga din egen bostad ses som positiva faktorer för långivarna. Alla dessa parametrar och faktorer påverkar din kreditvärdighet.
Slutligen vill inte långivarna att du redan har obetalda skulder innan de beviljar din låneansökan. I så fall blir de rädda att du kommer att prioritera dessa skulder innan du betalar tillbaka dina nya skulder. Du bör därför amortera så mycket av dina gamla skulder som möjligt innan du bestämmer dig för att ansöka om ett nytt lån.
Ha en god kredithistorik
Långivarna är inte endast intresserade av om du har möjligheten att betala dina skulder, de är även intresserade i om du faktiskt ämnar betalar dem. Den personen som inte lyckas betala sina räkningar i tid och får räkningar hos kronofogden kan få det svårt att ta nya lån.
Om långivarna märker att du tidigare har haft problem, eller helt enkelt varit slarvig, med att betala tillbaka dina skulder och räkningar kommer de att fundera extra länge om de vill ge dig ett större lån, om de överhuvudtaget vågar ge ut ett lån alls. Även saker som betalningsanmärkningar kan förstöra dina chanser för ett lån i många år och är något som bör undvikas så långt det är möjligt.
Betalningsanmärkningar är en notering du får hos kreditupplysningsföretag som UC när du inte lyckas betala dina räkningar i tid. En sådan anmärkning signalerar till långivarna att du är en opålitlig låntagare. Det finns emellertid de långivare där du kan låna pengar trots betalningsanmärkningar. Frågan återstår fortfarande om hur stort detta lån kan bli.
Låna pengar med betalningsanmärkningar
Ansök med en medsökande
Det absolut bästa du kan göra för att förbättra dina chanser för ett större lån är att ansöka om ett lån tillsammans med en medsökande, som en sambo eller en förälder. Detta låter långivarna avgöra storleken på lånet och dess ränta utifrån er gemensamma återbetalningsförmåga.
Genom att ansöka tillsammans kan ni även ta ett mycket större bolån än tidigare då räntetaket baseras på er gemensamma bruttoinkomst. Tänk dock på att långivarna även tittar på er gemensamma kreditvärdighet. Har en av er en väldigt låg kreditvärdighet kan det bli väldigt svårt att få ett större lån.
Hitta det största lånet?
Det finns flera olika typer av lån och de varierar i storlek och omfattning. De minsta lånen är snabblån och smslån som ligger på några få tusenlappar som man endast kan låna en kort tid. Privatlån är större och oerhört flexibla och kan nå upp till några hundra tusen kronor över några år. Störst av dem alla är dock bolånet som kan bli hur stort som helst, förutsatt att din inkomst är tillräckligt stor.
Den bästa metoden för att få ett större lån, oavsett typen av lån och långivare, är att förbättra din kreditvärdighet. Förbättra din ekonomi, budgetera och betala dina räkningar i tid är de enklaste stegen du kan ta för att få ett större lån.