Snabblån – En liten flexibel kredit
- Populär låneförmedlare
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Välkända
- God service
- Samtliga ovanstående krav
- Låntagaren måste ha en fast inkomst från arbete eller pension
- Låntagaren måste inneha en årsinkomst på minst 110 000 kr
- Låntagaren måste ha varit skuldfri från Kronofogden de senaste 6 månaderna
- Ett mindre varumärke till ett större bolag
- Stort antal anknutna banker och långivare
- Låntagaren måste ha en fast inkomst från arbete eller pension
- Låntagaren måste inneha en årsinkomst på minst 120 000 kr
- Låntagaren måste vara minst 18 år
- Direktutbetalning
- Smidig ansökan dygnet runt
- Betala hur du vill
- Snabba beslut på ansökningar
- Du måste vara över 18 år
- Du måste ha svenskt personnummer
- Du måste ha svenskt mobilnummer
- Du får ej ha för många eller för stora betalningsanmärkningar
- Enkel och snabb låneansökan
- Rådgivning hela vägen
- Hjälper dig samla dina lån
- Du måste vara 18 år
- Du måste ha en årsinkomst på minst 120 000 kronor
- Du måste vara bosatt i Sverige
- Du behöver BankID för att ansöka om lån
- Deras webbplats är enkel att förstå.
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Du har fyllt minst 18 år
- Du har en inkomst på minst 120 000 kronor per år (har du lägre nekas du lån)
- Du måste ha ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige
- Du har ingen aktuell skuld hos Kronofogden, däremot så behöver inte anmärkningar utgöra något hinder
- Du måste kunna att legitimera dig med BankID
- Direkt utbetalning till storbankerna
- Ingen UC, bara Creditsafe
- Ingen ränta de första 30 dagarna
- Du måste vara 18 år gammal
- Du måste vara folkbokförd i Sverige
- Du får inte ha någon betalningsanmärkning
Vad är ett snabblån?
Snabblån är som namnet avslöjar ett lån du kan ansöka om snabbt och kan användas som en tillfällig lösning för att låna en mindre summa pengar. Det ska dock inte betraktas som en långvarig lösning, eftersom pengarna så småningom ska betalas tillbaka, inklusive ränta och avgifter.
Eftersom detta är ett mindre lån innebär det inte så stora risker för långivaren. Därför kan man många gånger få låna pengar med direktutbetalning, även om man inte har en jättebra ekonomi eller om man har betalningsanmärkningar.
Snabblån är ett litet lån med kort löptid. Andra vanliga namn är mikrolån, internetlån och smslån. Att de fått så många namn beror på att de ofta kallas olika i media vid artiklar. Men även olika långivare och banker hittar nya namn för denna typ av lån i marknadsföringssyfte.
Du bör aldrig använda lån av pengar för konsumtion av varor som inte är direkt nödvändiga. Som tidigare nämnts handlar denna typ av lån oftast om en relativt liten summa pengar mellan 1000–50 000 kr.
Jämför lån enkelt och smidigt
Snabblån är kortfristiga lån och de är mycket populära i Sverige. Om man tittar på de senaste tio åren har bankerna ständigt ökat minimibetalningarna på lån, vilket gör det svårare för människor att betala sina lån i tid. Dessa lån är i allmänhet mycket lättare att betala, eftersom de har kortare betalningsperioder. Och om du är ett fan av kortfristiga lån och vill låna pengar snabbt kan snabba lån vara ett bra alternativ.
Du kan enkelt och smidigt jämföra lån för att få så bra information som möjligt innan du ger ditt samtycke för ett låneerbjudande.
Vanliga frågor och svar
Vanliga villkor
Det är generellt lättare att få sin ansökan godkänd när man ansöker om snabblån, speciellt i förhållande till privatlån och andra större lån. Det beror på att dessa lån handlar om mindre lånebelopp och därför innebär en mindre risk för långivaren.
Vanliga villkor som du bör uppfylla för att få låna är:
- Minst 18 år gammal
- Svensk medborgare
- Folkbokförd i Sverige
- Fast, taxerad inkomst
- Registrerat mobilabonnemang eller Bank ID
- Inga skulder hos Kronofogden
Ansökan
Hur ska du göra för att ansöka om ett snabblån? Svaret är mycket enkelt. Du går in på webbplatsen för den långivare du önskar ansöka hos, väljer storlek på snabblånet och fyller i några personuppgifter och godkänner med BankID. Sedan inväntar du ett besked, antingen på sms eller via e-post, om låneansökan har blivit beviljad eller ej.
När långivaren har de uppgifter som efterfrågas gör långivaren en kontroll direkt för att se om du ska godkännas som låntagare eller inte. Först och främst ser långivaren till dina löpande inkomster. Som du ser ovan så behöver du normalt sett uppfylla vissa villkor för att bli beviljad ett snabblån. Dessa kan till exempel vara att du är över en viss ålder, har en taxerad inkomst och är fri från skulder hos Kronofogden.
Kostnad
Följande tabell visar ett exempel på hur mycket du måste betala per månad beroende på lång låneperiod du väljer.
Att låna utan UC
När man lånar pengar med snabblån innebär det helt enkelt att det endast är din kreditvärdighet som avgör huruvida du beviljas ett lån eller inte. Din kreditvärdighet framgår av den kreditupplysning som långivaren begär om dig. Alla bolag använder dock inte UC för att göra kreditupplysningen, så det går att låna utan UC, när du ansöker om ett lån av detta slag.
Kreditbolagen som erbjuder sina kunder att låna pengar måste göra en kreditupplysning på dig som kund när du ansöker, annars får de inte låna ut pengar till dig. När en långivare får in en ansökan om snabblån måste de kontrollera både att du uppfyller deras egna krav men även de lagstadgade kraven. Långivare kan inte låna ut till dig om du har en för hög belåning eller om din inkomst är för låg i förhållande till lånen. Om du blivit nekad ett lån kan det vara orsaken.
Det finns även flera kreditgivare som ger lån trots betalningsanmärkningar, dessa bör dock i de flesta fall vara äldre än 6 månader när du ansöker.
Så mycket kan du låna
Generellt sett är snabblån den minsta typ av lån jämfört med privatlån, billån och bolån. De brukar ligga mellan några hundra upp till några tiotusentals kronor. Dessa är alltså inget man använder för att använda till sitt bostadsköp, utan mer till mindre, nödvändiga köp. Den minsta summan du kan ta ut ligger på 1000 kr, men det finns de som har en minimigräns på hela 10 000 kr. Även den övre gränsen varierar starkt och kan ligga på mellan 10 000 kr och hela 50 000 kr.
Det gäller alltså att först bestämma hur mycket pengar man behöver låna. Låna för lite och man riskerar att inte ha tillräckligt med pengar. Låna för mycket och man får betala mer i ränta och det blir svårare att betala av lånet.
Genom att lägga upp en tydlig plan för snabblånet och klargöra syftet med de lånade pengarna blir det lättare att sätta en gräns för hur mycket man behöver låna. Det är även klokt att i det här skedet även rannsaka sin egen ekonomi för att på så sätt säkerställa att man klarar av att axla det ansvar som lånet de facto innebär.
Ränta
Dessa lån kallas även för högkostnadskrediter, och det är inte helt utan anledning. Den effektiva räntan på den här typen av krediter är hög, ofta över 30%, så använd endast snabblån om du är i ett nödläge där du behöver låna en mindre summa pengar.
Räntan anses nog vara det viktigaste för kunder när det kommer till olika lån. Dag in och dag ut pratas det om räntor, på TV, online och i tidningar. Ett snabblån är såklart inget undantag. Som sagt har dessa typer av lån fått dålig publicitet på grund av sina höga räntor, särskilt vid sena avbetalningar. När du ansöker om att låna pengar kommer du att upptäcka två typer av räntor; nominell ränta och effektiv ränta.
Nominell och effektiv ränta
Den nominella räntan är den ränta som långivaren tar ut för lånet. Men det är inte bara denna du betalar för när du tar ett lån. Utöver räntan tillkommer det även kostnader i form av uppläggningsavgifter och aviavgifter. Dessa utgifter, tillsammans med den nominella räntan, utgör den så kallade effektiva räntan och den presenteras alltid på årsbasis.
Den effektiva räntan är alltså vad du verkligen betalar för lånet. Att den effektiva räntan presenteras på just årsbasis är också anledningen till varför dessa lån i regel kan uppfattas som oskäligt dyra.
I och med att ett lån av denna typ normalt löper under en eller två månader så sätts räntan utifrån den tidsperioden.
När räntan då visas ur ett årsperspektiv så ser den mycket högre ut än vad den egentligen är. Tanken med att den effektiva räntan ska presenteras på årsbasis är för att det då blir lättare för konsumenter att jämföra långivare sinsemellan. Även om den effektiva räntan kan verka hög så hinner den inte generera särskilt höga kostnader under tiden som lånet löper.
Exempel på räntor
Låt oss säga att du tar ett lån på 100 000 i fem år med en ränta på 5 %. De olika avgifterna går på totalt 325 kr. Det innebär att den effektiva räntan blir 5,85 %. Men ska man låna pengar snabbt, oavsett summan, brukar återbetalningstiderna max vara på ett år – och skulle man ha otur kanske inom 30–90 dagar. Det innebär att du måste betala tillbaka väldigt mycket väldigt snabbt, trots att den effektiva räntan är ganska låg.
Låt oss ta ett annat exempel. Ett lån på 5 000 kr med 6 månaders löptid hos Credifi har en effektiv ränta på 125,59 %. Det kan låta väldigt mycket, men kollar du på den totala månadskostnaden ser du att den är på ca 1245 kr i månaden. Det innebär att du behöver återbetala ca 7470 kr. Vilket innebär att du endast betalar dryga 2500 för ett lån på 5000 och kan göra det utspritt över ett halvår.
På grund av detta kan det vara väldigt svårt att förstå vad räntorna innebär. De effektiva räntorna kan se väldigt höga ut och riskerar att avskräcka många potentiella låntagare. Det kan då vara bättre att titta på den slutgiltiga månadskostnaden och därefter räkna på under hur många månader man ska betala av lånet.
Som ett resultat av den hårda konkurrensen mellan aktörerna finns det flera långivare som erbjuder lån utan någon ränta alls. Det enda du behöver betala tillbaka är själva lånet. Olika långivare har olika erbjudanden när det gäller snabblån utan ränta, så de kan variera i summa och löptid.
Löptid när du tar snabblån
Ett låns löptid påverkar lånet mer än vad man kan tro. Löptiden avgör inte endast under hur lång tid som lånet betalas tillbaka och hur mycket man måste betala av varje månad. Löptiden avgör även den totala summan som låntagaren betalar tillbaka.
Går vi tillbaka till Monettis snabblån kan vi se att ett lån på 10 000 över två månader ger en totalkostnad på 11 628 kr. Samtidigt som ett lån på samma summa men över tio månader ger en totalkostnad på 14 788 kr.
Från detta är det lätt att komma fram till att längre löptid leder till dyrare lånekostnader över tid.
Lagen om snabblån
I lagen om snabblån, konsumentkreditlagen, så framgår det dock att en långivare inte får ta ut mer i nominell årsränta på ett snabblån än 40% plus nuvarande referensränta. Dessutom så får inte den totala lånekostnaden, vilket är räntor och avgifter, överstiga det lånade beloppet. Det vill säga, om du lånat 4000 kr får inte kostnaden för amortering och räntor överstiga det beloppet.
Trots den höga effektiva räntan så finns det fördelar med den här typen av lån. Till exempel behöver du inte lämna någon säkerhet för ett snabblån och det går enkelt att ansöka de via hemsidorna, på mobilen eller datorn.
Trygga långivare inom snabblån
Vi på Lånapengar.com vill att du ska vara säker när du ansöker om lån hos en långivare. Vi samarbetar endast med kreditbolag som håller sig till den svenska lagstiftningen och som står under tillsyn av Finansinspektionen, allt för att du ska känna dig trygg när du väljer långivare. När en långivare står under tillsyn av Finansinspektionen betyder det att långivaren följer lagar och regleringar som finns. Om någon långivare inte upprätthåller den standard vi önskar kommer de tas bort från sidan.
Vissa risker med snabblån
Snabblånens vara eller icke vara har debatterats flitigt under de senaste åren, både i tidningar och på TV. Villkoren för lånen har ansetts vara mycket förmånliga för långivarna och mycket ofördelaktiga för låntagarna.
Det stämmer att den effektiva räntan för ett snabblån är hög i relation till lånebeloppet, men då ska du komma ihåg att lånet löper under en mycket kort tid. Normalt löper ett snabblån enbart under en eller två månader. Sättet som effektiv ränta beräknas på gör att den blir mycket hög om inte löptiden är minst ett år.
Du bör inte använda snabblån till att finansiera onödig konsumtion då räntekostnaden och eventuella avgifter är relativt höga i relation till lånesumman på ett snabblån.
För ett snabblån med utbetalning direkt på 3 000 kronor kan det skilja så mycket som 300 kronor mellan den billigaste och den dyraste långivaren. Jämför därför alltid långivare innan du lånar.
Att förlänga snabblån
Hos vissa långivare kan du ansöka om att förlänga ditt snabblån. Det gäller oftast de snabblån som har en löptid på en eller ett par månader. Det fungerar enkelt förklarat som att du skjuter upp återbetalningen av lånet. Istället får du betala räntan under den månaden. Eftersom snabblån är en högkostnadskredit med hög ränta blir det snabbt en ekonomisk påfrestning. Detta nyttjades av många långivare i början som byggde sina företag på att erbjuda snabblån med förlängningar. Det är därför inte rekommenderat att skjuta upp snabblån. Om du känner att du flera gånger behöver skjuta upp dina lån eller låna mer för att betala av de är det rekommenderat att istället se över sin ekonomi.
När är det lämpligt att använda ett snabblån?
Att låna pengar när du behöver dem, eller att ta ett sms lån med direkt utbetalning kan fungera som en tillfällig lösning om till exempel en akut reparation på bilen ska betalas och det saknas pengar i plånboken och på sparkontot. Bara du vet att du kan återbetala lånet kommande månad. Om du inte vet med säkerhet att du kan återbetala snabblånet inom löptiden rekommenderar vi att du avstår från att låna och försöker lösa det på annat vis.
Även om du väljer att ta ett snabblån så ska du givetvis aldrig betala för mycket i avgifter för ett lån i onödan. Med den stora mängd långivare som erbjuder snabblån har du alla möjligheter att spara hundralappar när du vill låna pengar med ett snabblån.
Att tänka på innan du tar ett snabblån!
När du funderar på att ta ett snabblån eller sms-lån ska du aldrig välja den första långivare du hör talas om. Jämför långivarna mellan varandra. Det kan skilja hundralappar i avgift mellan långivarna, även för mycket små lån. Lånesumman ska betalas tillbaka på lånets förfallodatum, tillsammans med avgiften, och då är det ju en fördel om avgiften är så låg som möjligt.
Tänk också på att inte låna för mycket. Det är lätt hänt att man avrundar sitt lånebehov uppåt. Det är sällan en bra idé, just på grund av att avgifterna för ett snabblån är relativt höga.
Låna pengar med betalningsfria månader
Hos vissa långivare kan du få betalningsfria månader när du söker om lån. Detta innebär att du under ett visst antal månader kan välja att slippa att behöva betala av lånet. Vilket är väldigt bra för de månader där du behöver lite extra pengar, som under julen och sommaren.
Ansök om betalningsfritt snabblån
Att ansöka om snabblån med betalningsfria månader är precis som att ansöka om ett vanligt lån. Betalningsfrihet är en tjänst som vissa långivare erbjuder sina kunder helt gratis. Det enda som gäller är att hitta rätt långivare.
När du ansöker om lån med betalningsfria månader får du fritt välja vilka två månader som passar dig. Dessa två månader kommer därefter vara betalningsfria varje år under hela betalningsperioden. Resten av månaderna betalar du såklart som vanligt.
Hitta bäst snabblån med lägst ränta
Ångerrätt för lån
Till sist vill vi poängtera att du som låntagare alltid har rätt att häva ditt snabblån inom 14 dagar från det att du tecknade lånet. Detta stipuleras i konsumentkreditlagen 21§. Utnyttjar du den här ångerrätten så ska du återbetala pengarna till långivaren.
Du ska dock inte betala några extra avgifter eller kostnader för lånet. Vissa långivare drar nytta av den här lagformuleringen och säger sig erbjuda räntefria lån i 14 dagar. Det som då inte nämns är att alla lån på sätt och vis är räntefria i 14 dagar. Om du däremot fått lånebeloppet utbetalt måste du betala ränta till långivaren från och med när du fick lånet utbetalt till och med att du återbetalade det.
Skulle du av någon anledning inte vilja fullfölja ditt lån så vet du att du har en chans att häva lånet, så länge det görs inom 14 dagar.
Snabblån – En sammanfattning
Även om snabblån i grunden är en enkel låneform, finns det naturligtvis flera saker att tänka på innan man som låntagare tecknar ett. Nedan finns en sammanfattning över låneformen.
Snabblån
Det finns lån och krediter för alla behov och ändamål. Vissa lån är skräddarsydda för vissa investeringar, såsom till exempel bolån, medan andra kan användas för alla ändamål. Typiska lån för andra ändamål är dessa snabblån som även kallas smålån, smslån eller mikrolån.
Det finns långivare av snabblån som erbjuder direktutbetalning. För detta krävs i regel att du skickar in din ansökan direkt på långivarens webbplats, att du legitimerar dig med e-legitimation och att du har ett konto i samma bank som långivaren använder.
I andra fall kan det ta mellan 1-3 bankdagar innan pengarna betalas ut, beroende på vald långivare.
När du behöver ta ett snabblån ska du vara på det klara med att det finns tydliga beloppstak för denna typ av lån.
Vilket tak som gäller för respektive långivare är givetvis individuellt, men det finns en informell gräns som ligger på omkring 50 000 kr. Behöver du låna mer än så är det ett privatlån du ska ansöka om.
Att tänka på
Tänk efter både en och två gånger innan du skickar in en ansökan om snabblån. Har du verkligen ett trängande behov av att låna pengar snabbt? Kan du inte skjuta upp en utgift tills nästa gång du får pengar från lön eller andra källor? Kom även ihåg din ångerrätt på 14 dagar.